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Du novice à l’expert : les étapes clés pour investir dans les ETF en tant que débutant !

Avez-vous déjà entendu parler de l'acronyme "ETF" dans le monde de la finance, mais sans vraiment savoir ce qu'il signifie ? Dans cet article, nous allons vous expliquer ce qui se cache derrière ce terme et comment vous pouvez enrichir votre compte à long terme grâce aux ETF.

ETF, StudySmarter

Vous n’avez aucune expérience dans le monde de la finance et vous êtes novice dans le domaine des investissements ? Vous pourriez penser que c’est une mauvaise idée d’investir sans expérience préalable ou sans avoir fait une grande école de commerce. Cependant, contrairement à l’investissement traditionnel, l’investissement dans les ETF n’est pas aussi restrictifCertaines banques vous permettent d’investir dans des ETF avec seulement un euro par mois, ce qui peut assurer votre avenir – cela semble tentant, n’est-ce pas ? Mais qu’est-ce que les ETF exactement et à quoi ressemblerait un plan d’épargne idéal ? Nous avons tous commencé quelque part, et cet article vous donnera une vision globale de la manière dont vous pouvez investir dans les ETF, même en tant que débutant. Nous allons également vous donner des conseils et des suggestions afin concevoir votre plan d’épargne ETF idéal.

 

Investir dans les ETF

 

L’épargne et l’investissement sont devenus de plus en plus importants ces dernières années. L’entrepreneur américain Henry Ford a dit un jour : « On ne devient pas riche par ce que l’on gagne, mais parce que l’on ne dépense pas ». Or, depuis un certain temps déjà, vous ne percevez plus d’intérêts sur vos comptes d’épargne au jour le jour ou à terme. Cela signifie qu’aujourd’hui, l’épargne seule ne permet plus d’augmenter le solde de votre compte. Ce n’est qu’en investissant habilement et de manière diversifiée que vous pourrez accroître votre patrimoine.

Nous savons à quel point un budget étudiant peut être serré, mais il est possible pour vous d’investir dans les EFT. Les ETF offrent une bonne possibilité d’investir de l’argent en bourse pour les novices même sans un budget important.

Nous allons voir dans la section suivante ce qui se cache derrière cet acronyme et les définitions d’autres termes.

 

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Investir dans les ETF pour les débutants

 

C’est justement lorsqu’on débute dans le monde de la finance que les nombreuses abréviations et notions peuvent nous submerger. Pour simplifier les choses, nous souhaitons vous donner un bref aperçu des principaux termes dans ce nouveau monde.

 

Qu’est-ce qu’un titre financier ?

 

Un titre financier représente un document qui consigne par écrit une participation dans une entreprise ou un rapport d’obligation. Voici quelques exemples de titres :

  • Actions ;
  • Obligations ;
  • Fonds communs de placement ;
  • Produits dérivés ;
  • Fonds négociés en bourse (FNB) ;
  • Fonds communs de placement (FCP) ;
  • Certificats de dépôt (CD) ;
  • Fonds d’investissement à capital variable (SICAV) ;
  • ETF.

 

Que sont les ETF ?

 

Les ETF, ou Exchange-Traded Funds, que l’on peut traduire par fonds négociés en bourse, sont des fonds d’investissement qui, comme les actions, sont négociés en bourse.

  • Ils sont conçus pour répliquer la performance d’un indice de référence spécifique, par exemple un indice boursier ou un indice sectoriel. L’un des indices ETF les plus connus est le MSCI World.
  • Lorsque vous investissez dans des ETF, votre argent n’est pas placé dans une seule action, mais réparti entre plusieurs actions d’un indice.
  • Les ETF sont négociés quotidiennement en bourse, comme les actions, et sont gérés de manière passive. Cela signifie que dans la plupart des cas, un système informatique agit automatiquement.

Les principaux avantages des ETF sont leur liquidité, leur diversification et leur faible coût. Étant donné qu’ils sont négociés en bourse, les investisseurs peuvent acheter ou vendre des parts d’ETF à tout moment pendant les heures d’ouverture du marché. De plus, les ETF offrent une exposition diversifiée à un portefeuille d’actifs, ce qui peut contribuer à réduire le risque par rapport à l’investissement dans un actif individuel. Enfin, les frais de gestion des ETF sont généralement plus bas que ceux des fonds communs de placement traditionnels.

Toutefois, les bénéfices augmentent plus lentement qu’avec les actions traditionnelles, c’est pourquoi il est préférable de commencer votre plan d’épargne en ETF le plus tôt possible, mais nous y reviendrons plus tard ! Jetons d’abord un coup d’œil sur les différents types de FNB :

  • Indices, CAC 40, l’Euro Stoxx 50 ou le MSCI France Index.
  • Obligations, obligations émises par des gouvernements, des entreprises ou d’autres entités.
  • Secteur, des secteurs spécifiques de l’économie, tels que la finance, la santé, les technologies ou l’énergie.
  • ETF ESG (Environmental, Social and Governance), intègrent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance d’entreprise dans leur sélection d’actifs.

 

Que sont les indices ?

 

Les indices en ETF sont des mesures statistiques représentant la performance d’un marché. Un indice représente un marché entier, un marché partiel ou une stratégie d’investissement. Ils peuvent inclure un nombre variable de titres, allant de quelques titres à des milliers de titres provenant de différents secteurs, industries ou régions. Les indices sont utilisés comme référence pour évaluer la performance des ETF et permettent aux investisseurs de comparer les résultats. Ce qui leur permet de prendre des décisions d’investissement éclairées.

 

Les avantages des ETF

 

Les ETF offrent un avantage majeur en termes de diversification, permettant de répartir les risques et de réduire le risque d’investissement. Contrairement à l’investissement dans une seule action, ils permettent d’investir dans un panier d’actions diversifiées.
Un autre avantage des ETF est que leur coût est souvent inférieur à celui des fonds d’investissement traditionnels, car ils ne nécessitent pas de gestion active.

Par ailleurs, les ETF sont particulièrement adaptés aux investissements à long terme sur les marchés boursiers, puisqu’ils offrent la possibilité de générer des bénéfices intéressants sur une période prolongée.

 

Investir mensuellement dans un ETF

Si vous envisagez d’investir une partie de votre argent épargné chaque mois, les ETF sont une option recommandée. Vous n’avez pas besoin de connaissances préalables approfondies et vous n’avez pas non plus à surveiller constamment votre compte d’investissement. Un compte d’investissement est l’endroit où vos titres sont conservés de manière numérique.

Dans la section suivante, on vous explique ce qu’est un compte d’investissement, un plan d’épargne et les applications financières, ainsi que comment utiliser ces termes financiers pour votre investissement en ETF.

 

Investir dans les ETF – Compte de dépôt

 

Pour acheter et négocier des ETF, vous devez disposer d’un dépôt de titres. Celui-ci peut être ouvert soit auprès de votre banque habituelle, soit auprès de banques en ligne ou directes, soit auprès de ce que l’on appelle des « néobrokers » ou des néo-banques. Les néobrokers sont généralement de jeunes banques (FinTech, startup) qui souhaitent redéfinir les activités bancaires.

Voici trois questions importantes à se poser avant de choisir votre dépôt ou votre banque :

  • Quels sont les coûts liés à l’achat d’un titre ?
  • Quels sont les coûts d’un plan d’épargne ?
  • Les ETF dans lesquels je souhaite investir sont-ils proposés par la banque ?

Les coûts et l’offre sont des facteurs importants dans le choix de votre dépôt. Une fois que vous aurez ouvert votre compte-titres, vous pourrez acheter et négocier des ETF.

 

Les applis pour investir dans les ETF

La meilleure façon de commercialiser les ETF est de recourir aux néobrokers cités précédemment. De nombreuses applications ont été développées pour la nouvelle génération et sont particulièrement simples à utiliser. Voici quelques exemples de néobrokers auprès desquels vous pouvez créer un plan d’épargne gratuit :

 

Sur les applis, vous trouverez un aperçu de votre portefeuille et de toutes les actions, ETF et autres titres dérivés que vous avez négociés. En outre, vous pouvez facilement mettre en place votre plan d’épargne ETF sur les applis.

 

Investir dans un ETF – Plan d’épargne

 

L’important dans le négoce de titres est donc d’investir régulièrement de petites sommes, plutôt que d’investir beaucoup d’argent d’un coup. Dans ce cas, le moment de votre entrée ou de votre achat n’est pas non plus très important. Un plan d’épargne hebdomadaire ou mensuel convient à cet effet. Par exemple, si vous avez choisi trois ETF pour votre investissement, vous pouvez créer un plan d’épargne sur les applications mentionnées ci-dessus et dans la plupart des banques. Dans le cadre d’un plan d’épargne, vous achetez donc hebdomadairement ou mensuellement des parts supplémentaires au cours en vigueur. Les petites fluctuations de cours sont compensées par un plan d’épargne à long terme.

En bref : votre plan d’épargne ETF achète souvent – généralement tous les mois, mais aussi tous les trimestres – des parts d’un fonds d’investissement. Pour cela, vous avez besoin d’un compte-titres et vous déterminez à l’avance le montant de votre versement, qui sera ensuite déduit de votre compte à chaque fois. L’avantage est que vous pouvez déjà vous constituer un petit patrimoine à long terme avec de petits montants, comme vingt euros. Une fois que vous avez choisi un montant et un fonds indiciel, le reste se fait automatiquement, c’est-à-dire que vous ne devez plus vous occuper de rien ! Si vous êtes à court d’argent, vous pouvez arrêter votre plan d’épargne à tout moment et le relancer plus tard.

 

Comparaison des plans d’épargne ETF

 

Il existe plusieurs banques qui proposent un dépôt pour votre plan d’épargne en ETF. Nous allons comparer trois des plus connues en France :

 

Plans d’épargnes Modalités
 Investir dans les ETF, Le magazine StudySmarter

Scalable Capital

  • Un des brokers nouvelle génération qui démocratise l’investissement.
  • Sélection de 1 500 ETF et 6 000 actions mondiales
  • Investissement programmé (actions & ETF) avec 0 € de frais de courtage (à partir de 1 € d’investissement)
  • 0,99 € / ordre hors plan d’investissement programmé
  • Application mobile intuitive et simple d’utilisation
 

Trade Republic, Le magazine StudySmarter

Trade Republic

  • Courtier en ligne 100 % mobile, parfait pour l’investissement passif.
  • Sélection de 1 000 ETF et 7 500 actions mondiales
  • Investissement programmé (actions & ETF) avec 0 € de frais de courtage (à partir de 10 € d’investissement)
  • 1 € / ordre hors plan d’investissement programmé
  • Application mobile intuitive et épurée pour suivre ton portefeuille
 Investir dans les ETF, Le magazine StudySmarter

BUX Zero

  • Néo courtier néerlandais avec une offre minimaliste, mais intéressante.
  • Petite, mais bonne sélection de 100 ETF
  • Investissement programmé (jusqu’à 10 actions/ETF par plan) à 1 €/mois
  • 0 € de frais de courtage hors plan
  • Application mobile simple et intuitive
  • Pas de PEA
Trading 212, Le magazine StudySmarter

Trading 212

  • Néobroker avec des tarifs compétitifs et une appli performante.
  • Mode invest ou trading selon tes besoins
  • Offre de plus de 7 000 actions et ETF
  • Investissement programmé (actions & ETF) avec 0 € de frais de courtage (à partir de 1 €)
  • Application intuitive permettant de visualiser facilement le portefeuille
  • Mode démo pour simuler des transactions avec de l’argent virtuel
 Investir dans les ETF, Le magazine StudySmarter

Degiro

  • Courtier en ligne international avec frais faibles et univers d’investissement vaste.
  • 0 € frais de courtage Euronext Paris et marchés US (frais externes 0,5 €)
  • 0 € de frais de courtage sur sélection d’ETF (1 fois/mois sur chaque ETF)
  • Accès à + de 50 places boursières à frais très concurrentiels
  • Pas d’investissement programmé

Source : hellomonnaie.fr 

 

Les coûts des plans d’épargne ETF

 

Les coûts d’un plan d’épargne en ETF dépendent de la banque et de ses conditions. En principe, en tant qu’investisseur, vous pouvez compter sur environ 0,2 % à 2,5 % du taux d’épargne. Par exemple, si vous investissez 20 euros par mois et que le taux d’épargne est de 2,5 %, vous paierez des frais de 50 centimes.

 

Les plans d’épargne ETF gratuits

 

Certaines banques proposent désormais des dépôts gratuits, comme le montre notre tableau, mais vous devez faire attention, car des frais peuvent tout de même vous être facturés, comme les frais de distribution et de gestion, qui doivent être réglés chaque année. Toutefois, ces frais restent limités, avec une moyenne de 0,1 % à 0,5 %. De manière générale, aucun plan d’épargne ETF n’est entièrement gratuit, mais les banques, pour attirer les clients, proposent de temps en temps des promotions pour lesquelles vous ne paierez que peu ou pas de frais. Ainsi, cela vaut la peine de consulter les offres régulièrement !

 

Les recommandations de plan d’épargne ETF

 

Les conditions des banques changent constamment, c’est pourquoi il est judicieux de consulter quotidiennement les comparatifs afin de décider quelle banque et quel plan d’épargne ETF correspondent le mieux à vos attentes ! Tout d’abord, vous devrez réfléchir à vos conditions :

  • Aimeriez-vous investir une petite somme pour commencer ?
  • Ou est-ce important pour vous de payer le moins de frais possible ?

Vous pouvez ensuite comparer les offres en fonction de ces critères.

 

Petite astuce : On vous suggérerai d’utiliser l’indice MSCI World, car il est l’un des plus populaires auprès des investisseurs dans les ETF.

 

Les plans d’épargne ETF sont-ils imposables ?

 

La question de la fiscalité des plans d’épargne en ETF dépend du pays dans lequel vous vivez, ainsi les réglementations fiscales peuvent varier d’un pays à l’autre. Pour la France, les plans d’épargne en ETF sont soumis à l’impôt. Les principaux éléments à prendre en compte sont les gains en capital, les dividendes et le PEA (Plan d’Épargne en Actions).

La vente d’ETF avec gain en capital peut entraîner une taxation selon la durée de détention, soit au barème progressif pour les gains à court terme, soit au taux forfaitaire de 30 % (PFU) pour les gains à long terme. Les dividendes des ETF sont soumis à une imposition de 30 % (PFU) depuis 2018, mais il est possible d’opter pour une imposition au barème progressif si cela est plus avantageux. En France, le Plan d’Épargne en Actions (PEA) offre des avantages fiscaux pour les investissements en actions et ETF éligibles, avec une exonération d’impôt après 5 ans de détention.

 

Plan d’épargne ETF ou investissement ponctuel

 

En plus du plan d’épargne à long terme, lorsque vous investissez dans des ETF, vous pouvez également recourir à l’investissement en une seule fois. Si vous disposez d’une somme d’argent plus importante, vous pouvez l’investir en une seule fois. Cependant, contrairement au plan d’épargne, il est crucial de choisir le bon moment pour entrer sur le marché, car les fluctuations des cours peuvent avoir un impact sur le rendement. L’avantage de choisir le bon moment est que le montant total investi commencera immédiatement à générer des intérêts, offrant ainsi la possibilité de maximiser l’effet de capitalisation.

Bien que le plan d’épargne ETF nécessite plus de temps pour profiter des intérêts, des contributions plus petites sont suffisantes pour constituer progressivement un petit patrimoine de manière durable. En raison du faible risque de pertes, c’est souvent le choix le plus populaire.

Bien qu’une somme d’intérêts importante puisse s’accumuler avec un investissement en une seule fois, mais le risque de choisir un moment inopportun pour investir est élevé.

 

Ce qu’il faut retenir sur les plans d’épargne

 

Les plans d’épargne en ETF offrent une opportunité assez sûre d’investir et d’épargner pour votre avenir. C’est à vous de décider quand vous voulez vous lancer dans les ETF ! Cependant, en général, plus tôt, vous commencez, mieux c’est. En effet, grâce à l’effet de capitalisation, vous pouvez accumuler une somme importante sur une longue période.

 

Investir dans de bons ETF

 

Comme les intentions et les intérêts des lecteurs peuvent être très différents, il est difficile de donner des recommandations d’investissement concrètes. Tout d’abord, notons qu’il existe différents fournisseurs qui proposent des ETF liés à des indices spécifiques. Néanmoins, ci-après, nous allons vous présenter les indices mondialement connus pour lesquels il existe des ETF :

  • MSCI World
  • CAC 40
  • Euro Stoxx 50
  • FTSE MIB
  • S&P Europe 350

 

Investissement durable en ETF

 

L’investissement durable gagne de plus en plus en importance. L’offre d’ETF durables a considérablement augmenté ces dernières années. Les investissements durables comprennent des entreprises qui sont attentives aux conditions environnementales et de production équitables. La composition des entreprises varie d’un ETF à l’autre, mais certaines entreprises, telles que celles qui permettent le travail des enfants ou qui fabriquent des armes ou du tabac, sont exclues.

L’investissement durable en ETF en France fait référence à l’achat d’ETF axés sur des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Ces ETF cherchent à investir dans des entreprises qui respectent des normes éthiques et durables en matière de pratiques environnementales, sociales et de gouvernance.

 

ETF – Conclusion et conseils

 

Le premier pas est souvent le plus difficile, et nous espérons avoir pu vous familiariser avec le thème des ETF et de l’investissement. Vous n’avez pas besoin de grandes connaissances pour commencer un plan d’épargne avec des ETF, car les ETF sont extrêmement diversifiés et présentent donc un risque beaucoup plus faible que les actions individuelles, par exemple. Voici quelques conseils pour la suite :

  1. Tout d’abord, renseignez-vous sur les différentes applications et banques, trouvez le fournisseur qui vous conviens et ouvrez votre compte de dépôt.
  2. Renseignez-vous sur les sites d’ETF qui correspondent à vos attentes et à vos idées.
  3. Mettez en place un plan d’épargne dans l’application ou auprès de votre banque. Par exemple, vous pouvez commencer avec un montant de 25 € chaque mois et expérimenter l’investissement progressivement.
  4. Commencez à investir dans les ETF et faites-vous plaisir !

 

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Questions fréquemment posées

Quel ETF est le plus rentable ?

Le plus grand et le plus connu des ETF sur le S&P 500 est le SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) à 0,09 %. Concernant les ETF MSCI World, bien plus diversifiés, les plus connus sont l'Amundi MSCI World, aux frais de 0,38% par an, et le Lyxor MSCI World, aux frais de 0,3% par an.

Quel intérêt d'investir dans les ETF ?

Les avantages des ETF : frais de gestion, diversification, transparence, cotation en temps réel. Les principaux avantages qui expliquent la popularité des ETF, sont nombreux à tel point qu'ils rendent accessible l'investissement en Bourse.

Quels sont les risques d'un placement en ETF ?

Le principal risque d'un placement en ETF porte sur la variation de l'indice du marché suivi : si l'indice baisse, votre portefeuille baisse dans les mêmes proportions, voire plus fortement si vous avez choisi des ETF à effet de levier. Vous pouvez donc perdre tout ou partie du capital investi.