Antisélection

Que se passe-t-il dans ton esprit lorsque tu achètes un produit d'occasion ? La peur d'obtenir quelque chose qui est en plus mauvais état qu'il n'y paraît ? Si c'est le cas, tu n'es pas le seul. La plupart des gens qui achètent des produits d'occasion, comme une voiture, ressentent toujours un certain malaise parce qu'ils ne connaissent pas l'histoire de la voiture qu'ils achètent. En revanche, une voiture neuve ne suscite pas ce même sentiment de malaise. Tu te demandes pourquoi exactement ? Continue à lire pour en savoir plus sur la sélection adverse !

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    Définition de la sélection adverse

    Passons en revue la définition de la sélection adverse. La sélection adverse se produit lorsque deux entités s'engagent dans un accord où l'une d'entre elles dispose de plus d'informations que l'autre, et que l'entité la moins bien informée encourt des coûts importants. L'"entité" peut être un individu ou une entreprise, mais ce qui est important, c'est qu'une entité dispose de plus d'informations que l'autre avant de s'engager dans un accord ou un contrat. L'entité disposant de plus d'informations sera avantagée, tandis que l'entité disposant de moins d'informations sera désavantagée.

    Examinons un bref exemple de ce à quoi peut ressembler la sélection adverse sur le marché.

    Disons que tu achètes une voiture d'occasion à un ami. Tu penses peut-être que tu connais l'état de la voiture puisque c'est ton ami, mais ce n'est pas vraiment le cas. Ton ami aura beaucoup plus d'informations que toi sur sa voiture, ce qui donne lieu à une transaction avec des informations asymétriques.

    Ton ami est avantagé par le fait qu'il possédait déjà la voiture et qu'il sait tout à son sujet. Tu es désavantagé parce que tu ne connais pas les informations que ton ami connaît sur la voiture. Que se passe-t-il s'il a conduit de façon imprudente pendant qu'il possédait la voiture, ce qui a entraîné des dommages à long terme ? Et s'il y a des problèmes internes à la voiture que tu ne peux pas voir de l'extérieur ? Tu t'engages dans un accord avec ton ami alors que tu as moins d'informations, et tu risques de subir le coût d'une telle transaction.

    Lasélection adverse se produit lorsque deux entités s'engagent dans un accord où l'une dispose de plus d'informations que l'autre, et que l'entité disposant de moins d'informations encourt des coûts importants.

    Exemple de sélection adverse

    Quel est un exemple de sélection adverse ? En général, la sélection adverse est très courante sur le marché de l'assurance. Examinons deux exemples différents de sélection adverse sur les marchés de l'assurance maladie et de l'assurance automobile, respectivement.

    Exemple de sélection adverse : L'assurance maladie

    Réfléchis à l'objectif de l'assurance maladie. Pourquoi les gens souscrivent-ils une assurance maladie et qui en bénéficiera probablement ? Les gens souscrivent une assurance maladie pour se protéger contre les coûts élevés des soins de santé qu'ils auraient dû payer sans assurance maladie ; les personnes les plus susceptibles de souscrire une assurance maladie sont celles qui ont tendance à tomber malades. Le problème du marché de l'assurance maladie est que les assureurs ne connaissent pas vraiment l'état de santé de leurs clients ; en revanche, les consommateurs connaissent leur état de santé. Si les personnes qui achètent une assurance sont pour la plupart malades, les assureurs seront obligés d'augmenter les primes pour tout le monde - ce qu'ils ne veulent pas faire.

    Exemple de sélection adverse : Assurance automobile

    Le secteur de l'assurance automobile est également sujet à la sélection adverse. Les assureurs n'ont pas un accès complet au cerveau d'un consommateur qui souhaite souscrire une assurance automobile. Ils ne savent que peu de choses sur les personnes qui veulent souscrire une assurance automobile. Le consommateur, quant à lui, connaît ses intentions lorsqu'il achète une assurance automobile. Peut-être que la plupart des personnes qui souscrivent une assurance automobile prévoient de conduire plus imprudemment immédiatement après avoir souscrit une assurance. C'est quelque chose que les assureurs ne peuvent pas découvrir ou qu'ils ne peuvent pas forcer les consommateurs à révéler. Par conséquent, les assureurs disposent de moins d'informations que les consommateurs ; ainsi, les assureurs encourront des coûts plus importants si la plupart de leurs consommateurs ont des accidents de voiture.

    Le problème de la sélection adverse

    Développons un peu plus le problème de la sélection adverse. Dans une situation où seules deux entités s'engagent dans un accord avec des informations asymétriques, la sélection adverse n'est pas un énorme problème. C'est toujours un problème pour les deux entités, mais à l'échelle macro, il commence et s'arrête entre ces deux entités. Cependant, lorsque la sélection adverse devient prévalente dans la plupart des interactions de l'économie, elle peut poser des problèmes à l'économie dans son ensemble.

    Dans une situation où une majorité de transactions présentent un problème de sélection adverse, la plupart des gens s'engagent dans des transactions où l'acheteur ou le vendeur dispose de plus d'informations que l'autre partie. Dans les deux cas, il y aura des personnes "perdantes" dans cette transaction, ce qui conduira à des consommateurs ou des producteurs insatisfaits. Cela pourrait entraîner une défaillance du marché, étant donné que les acheteurs et les consommateurs ne disposent pas des mêmes informations dans leurs interactions. Les acheteurs ne voudront pas acheter aux vendeurs, et les vendeurs ne voudront pas vendre aux acheteurs. Soudain, le problème mineur de sélection adverse qui ne se produisait qu'entre deux entités est en train de causer des problèmes économiques majeurs.

    Tu veux en savoir plus sur les défaillances du marché ? Consulte notre article :

    - La défaillance du marché

    Sélection adverse et aléa moral

    Quelle est la différence entre la sélection adverse et l'aléa moral ? Rappelle-toi que la sélection adverse se produit lorsque deux entités s'engagent dans un accord où l'une d'entre elles dispose de plus d'informations que l'autre, et que par la suite, l'entité la moins bien informée encourt des coûts importants. L'aléa moral est similaire, mais présente une distinction essentielle. Un aléa moral se produit lorsqu'un individu connaît mieux ses actions et est prêt à modifier son comportement aux dépens d'un autre individu après un accord .

    Comme nous pouvons le constater, les deux phénomènes comprennent une information asymétrique, où un individu en sait plus qu'un autre. En outre, dans les deux cas, l'individu qui dispose de moins d'informations subit des coûts en raison de cet accord. La principale différence entre la sélection adverse et l'aléa moral est que la première se produit avant qu'un accord n'ait lieu, tandis que la sélection adverse se produit après qu' un accord a eu lieu.

    Prenons un exemple pour voir la différence entre les deux.

    Tu te poses des questions sur l'information asymétrique ?Ne t'inquiète pas, nous avons tout ce qu'il te faut !

    Clique simplement sur cet article :- Information asymétrique

    Disons que Mike est à la recherche d'un emploi où il doit travailler le moins possible. Mike passe des entretiens dans une entreprise du centre-ville dans l'espoir de trouver l'emploi idéal. La sélection adverse se produit dans ce scénario parce que Mike a plus d'informations que l'interviewer - Mike sait qu'il va travailler le moins possible à ce nouvel emploi s'il est embauché ; l'interviewer ne le sait pas, et l'entretien ne peut pas non plus forcer Mike à fournir cette information. Heureusement pour Mike, il obtient le poste.

    Maintenant que Mike a le poste, il fait des économies dans son travail pour ne travailler que 3 heures sur les 8 heures de la journée de travail. Son patron ne se doute pas que Mike agit de la sorte parce que, techniquement, Mike fait son travail, mais il se détend pendant la plus grande partie de son quart de travail ! Un risque moral se produit dans ce scénario parce que Mike dispose de plus d'informations que son patron sur sa productivité et qu'il modifie son comportement en conséquence.

    Comme nous pouvons le voir dans l'exemple ci-dessus, la sélection adverse et l'aléa moral sont très similaires, mais la différence réside dans le moment où l'engagement a lieu. La sélection adverse se produit avant l'accord, et l'aléa moral se produit après, lorsque la personne qui dispose de plus d'informations a modifié son comportement.

    L'aléamoral se produit lorsqu'un individu en sait plus sur ses actions et est prêt à modifier son comportement aux dépens d'un autre individu après un accord .

    Tu veux en savoir plus sur l'aléa moral ? Consulte notre article :

    - L'aléa moral

    Importance de la sélection adverse

    Quelle est l'importance de la sélection adverse ? Pour le comprendre, il faut savoir ce que la sélection adverse fait sur le marché. La sélection adverse engendre une asymétrie d'information entre un acheteur et un vendeur sur le marché. Il en résultera un marché inefficace où il y aura soit une pénurie, soit un excédent.

    Sélection défavorable Pénurie sur le marché Étude plus intelligenteFig. 1 - Pénurie sur le marché

    Le graphique ci-dessus illustre une pénurie sur le marché. Ici, les consommateurs demandent une quantité de 60 unités d'un bien, tandis que les producteurs fournissent une quantité de 20 unités d'un bien. Une pénurie sur le marché peut résulter de la sélection adverse de différentes façons.

    Les consommateurs disposent peut-être de plus d'informations sur le prix d'un nouveau téléviseur sur le marché. Les consommateurs savent que le prix de ce nouveau téléviseur devrait être de 300 $, mais les producteurs le vendent à 250 $. Ici, les consommateurs en savent plus sur ce produit que les producteurs et, par conséquent, les consommateurs achètent trop de téléviseurs ! Il en résulte une pénurie de téléviseurs puisque les producteurs ne peuvent pas répondre à la demande des consommateurs.

    Ici, ce sont les consommateurs qui provoquent la pénurie sur le marché, étant donné les informations qu'ils détiennent sur les producteurs. Par conséquent, l'importance de la sélection adverse est de reconnaître ce qui la cause afin d'améliorer les pénuries ou les excédents sur le marché et de maintenir l'équilibre.

    Tu veux en savoir plus sur l'équilibre du marché ? Consulte notre article :

    - L'équilibre du marché

    Sélection adverse - Points clés

    • La sélection adverse se produit lorsque deux entités s'engagent dans un accord où l'une d'entre elles dispose de plus d'informations que l'autre, et que l'entité la moins bien informée encourt des coûts importants.
    • La sélection adverse se produit couramment sur le marché de l'assurance.
    • Le problème de la sélection adverse se pose lorsqu'elle se produit dans une majorité de transactions sur le marché.
    • La différence entre la sélection adverse et l'aléa moral est le moment où ils se produisent.La sélection adverse se produit avant un accord et l'aléa moral se produit après l'accord.
    • L'importance de la sélection adverse est de savoir ce qui la cause afin d'améliorer les pénuries ou les excédents sur le marché.
    Questions fréquemment posées en Antisélection
    Qu'est-ce que l'antisélection en économie ?
    L'antisélection est un phénomène où les mauvais risques sont plus susceptibles de participer à un marché que les bons risques, souvent à cause d'une asymétrie d'information.
    Comment l'antisélection influence-t-elle le marché des assurances ?
    L'antisélection augmente les primes d'assurance car les assureurs doivent couvrir le risque des mauvais assurés qui sont plus enclins à souscrire.
    Quels sont des exemples d'antisélection ?
    Un exemple courant est dans le secteur de l'assurance santé, où les personnes malades souscrivent plus souvent que les personnes bien portantes.
    Comment les entreprises peuvent-elles réduire l'antisélection ?
    Les entreprises peuvent utiliser des questionnaires détaillés, des examens médicaux, et diversifier leurs produits pour mieux évaluer les risques.

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    La sélection adverse et l'aléa moral ne diffèrent qu'au moment où l'accord est conclu.

    Le secteur de l'assurance sait éviter les problèmes de sélection adverse.

    En cas de sélection adverse, l'entité qui dispose de plus d'informations subira des coûts ______.

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