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Création monétaire

T'es-tu déjà demandé ce qui arrive à ton argent lorsque tu le déposes à la banque ? Eh bien ta monnaie en liquide se transforme en monnaie scripturale. Ta banque utilise ton dépôt pour effectuer des prêts. C'est ce qu'on appelle la création monétaire. Nous venons de te présenter beaucoup de nouveaux concepts d'un coup, n'est-ce pas ? Ne t'inquiète pas,…

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Création monétaire

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T'es-tu déjà demandé ce qui arrive à ton argent lorsque tu le déposes à la banque ? Eh bien ta monnaie en liquide se transforme en monnaie scripturale. Ta banque utilise ton dépôt pour effectuer des prêts. C'est ce qu'on appelle la création monétaire. Nous venons de te présenter beaucoup de nouveaux concepts d'un coup, n'est-ce pas ? Ne t'inquiète pas, nous allons te les expliquer dans ce résumé et répondre à toutes tes questions.

  • Qu'est-ce que la monnaie scripturale ?
  • Quel est le rôle de la Banque centrale dans ce processus ?
  • Comment est-ce que la monétisation des créances crée de la monnaie ?
  • Quelles sont les limites de la création monétaire ? Nous allons t'en présenter deux : la politique monétaire restrictive et le risque de liquidité.

Qu'est-ce que la monnaie scripturale ?

Les dépôts bancaires (l'argent liquide déposé à la banque) jouent un rôle déterminant dans le processus de création monétaire. La plupart du temps, ces dépôts bancaires sont utilisés pour effectuer des transferts de fonds d'un compte à l'autre. Cela en fait la forme de monnaie la plus courante, on l'appelle la monnaie scripturale.

La monnaie scripturale est l'argent déposé par les individus sur leurs comptes courants ou leur compte chèque. Il s'agit des paiements par carte, des virements bancaires, des dépôts de chèque, etc.

Comme les banques peuvent facilement créer cette monnaie scripturale, l'argent liquide représentent une faible part de la monnaie en circulation.

La création monétaire : les crédits font les dépôts

La création monétaire est un processus dans lequel une banque utilise une partie des dépôts de ses clients pour accorder des crédits. Cela permet de générer plus de monnaie au sein d'une économie.

Les banques accordent des crédits à ses clients, qui cherchent à emprunter de l'argent. Lorsque le crédit est validé par la banque, elle le transfère sur le compte du client. Le crédit est donc devenu un dépôt, de la monnaie est créée grâce à ce processus.

La créance est monétisée

Grâce à leurs activités de prêt, les banques produisent des dépôts qui génèrent un nouveau pouvoir d'achat. C'est ce qu'on appelle la monétisation des créances.

La créance est la somme que la banque doit percevoir d'un client qui a effectué un prêt.

La capacité d'une banque à produire de la nouvelle monnaie correspond à un processus de monétisation des créances. Une banque doit cependant s'assurer qu'elle dispose de suffisamment de réserve de monnaie et de capital pour absorber les pertes imprévues. On fait référence ici aux prêts douteux et irrécouvrables.

Les limites de la création monétaire

L'une des principales sources de la masse monétaire d'une économie est la banque centrale. Elle s'assure qu'il y a suffisamment d'argent en circulation dans une économie. Pour ce faire, elle s'appuie sur les réserves des banques commerciales.

Les réserves des banques commerciales sont un facteur important lorsqu'il s'agit de la masse monétaire. Elles contribuent à la monétisation de la créance. Cela résulte ainsi à plus de création monétaire dans l'économie.

Les facteurs qui peuvent limiter la création monétaire sont les suivants :

La politique monétaire de la Banque centrale

Nous allons t'introduire les deux types de politique monétaire qui sont menés par la Banque centrale : la politique monétaire expansionniste et la politique monétaire restrictive.

La Banque centrale est une banque qui gère la masse monétaire et supervise le système bancaire commercial d'une économie.

La politique monétaire expansionniste

Lorsqu'une économie est confrontée à une récession ou à un ralentissement économique, la banque centrale adopte une politique monétaire expansionniste. La politique monétaire expansionniste est aussi connue sous le nom de politique de l'argent facile.

Lorsque la banque centrale adopte une politique monétaire expansionniste, elle augmente la masse monétaire. Ce qui fait baisser le taux d'intérêt. Cela diminue le coût des emprunts et stimule la demande dans l'économie.

La politique monétaire expansionniste augmente la masse monétaire et diminue le taux d'intérêt. En faisant cela, la banque centrale essaie de rendre les emprunts moins chers, afin de permettre aux entreprises d'emprunter davantage et de stimuler la demande au sein de l'économie. Cela entraîne une augmentation des investissements, de la production et de l'emploi à court terme.

La politique monétaire restrictive

À l'inverse, la politique monétaire restrictive est instaurée par la banque centrale lorsque l'inflation augmente. L'inflation menace le pouvoir d'achat des agents économiques. Lorsque la banque centrale décide d'adopter une telle politique, elle diminue la masse monétaire, ce qui augmente le taux d'intérêt. Cela a pour effet d'augmenter le coût des emprunts. Si les entreprises et les consommateurs ne peuvent plus emprunter, leur demande diminue. L'inflation va donc diminuer.

L'objectif de la banque centrale ici est de freiner l'inflation. Ce faisant, l'économie fait face à une baisse du niveau d'investissement, de la production et de l'emploi à court terme.

Le risque de liquidité

Les banques peuvent être confrontées à des limitations concernant la quantité d'argent qu'elles peuvent créer. La raison est qu'elles doivent sélectionner les clients auxquels elles octroient un prêt. Elles veulent limiter le risque de prêter à une personne qui serait en incapacité de rembourser.

En effet, un défaut de paiement entraîne d'énormes pertes pour les banques car elles doivent être en mesure de répondre aux demandes de retrait de dépôts. Si les retraits des dépôts sont trop importants, la banque court le risque de manquer de liquidités et de ne pouvoir honorer ces demandes. Elle risque ainsi de perdre la confiance de ses clients.

Le risque de liquidité correspond à une situation où une banque ne peut répondre aux demandes de retrait de ses clients.

La création monétaire - Points à retenir

  • La forme de monnaie la plus courante est la monnaie scripturale.
  • Toutes les banques sont tenues de conserver une partie des dépôts dans leurs réserves. Il s'agit d'une règle imposée par les banques centrales.
  • La capacité d'une banque à produire de la nouvelle monnaie correspond au processus de monétisation des créances.
  • La politique monétaire restrictive est mise en œuvre par la banque centrale lorsque l'économie fait face à un boom qui résulte en une forte inflation.
  • Le risque de liquidité est une situation où une banque ne peut répondre aux demandes de retrait de ses clients.

Questions fréquemment posées en Création monétaire

Les 3 sources de la création monétaire sont les banques centrales, les banques commerciales et le trésor public.

Le but de la création monétaire est d'augmenter la masse de la monnaie en circulation.

Les banques centrales créent de la monnaie en imprimant des pièces et des billets.

Les conséquences de la création monétaire sont : la hausse de l'inflation et la hausse de l'investissement. C'est la hausse de la masse monétaire qui diminue le pouvoir d'achat et pousse les épargnants à investir plutôt que de dépenser.

Évaluation finale de Création monétaire

Création monétaire Quiz - Teste dein Wissen

Question

Qu'est-ce que l'inflation ?

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Réponse

L'inflation désigne une hausse durable des prix des biens et services dans une économie.

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Question

L'indice des prix à la consommation est utilisé aux États-Unis pour mesurer l'inflation ?

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Réponse

Vrai 

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Question

L'indice des prix à la consommation est un outil statistique crée par ___.

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Réponse

L'INSEE

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Question

Les ménages à revenus élevés sont plus affectés par l'inflation. 

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Réponse

Vrai

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Question

La spirale salaire-prix a un impact sur les coûts de production.

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Réponse

Vrai

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Question

L'inflation par la demande peut se produire lorsque _____ augmente ses dépenses.

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Réponse

le gouvernement

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Question

L'inflation par les coûts se produit lorsque ______ augmentent. 

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Réponse

les coûts de production

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Question

L'inflation par les coûts peut aussi se produire avec l'intervention du gouvernement. 

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Réponse

Vrai

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Question

Qu'est-ce que la stagflation ?

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Réponse

La stagflation est une période de croissance économique lente, couplée à une hausse du chômage et une forte inflation. 

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Question

 La hausse de la quantité de monnaie en circulation dans l'économie est un facteur d'inflation.

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Réponse

Vrai

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Question

La loi de l'offre et la demande est une théorie qui explique l'effet de ____ du prix sur le marché.

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Réponse

la variation

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Question

La hausse des prix dans une situation de stagflation est provoqué par :

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Réponse

un choc de l'offre 

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Question

Quel évènement a amené le principe de stagflation ?

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Réponse

la crise pétrolière de 1973

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Question

Quelle est l'objectif du niveau d'inflation de la BCE ?

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Réponse

la BCE a un objectif d'inflation de 2% à moyen terme.

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Question

Lorsque le taux d'intérêt directeur de la BCE augmente, emprunter devient moins coûteux pour les entreprises et les consommateurs. 

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Réponse

Vrai

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Question

Qu'est-ce que la déflation ?

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Réponse

Une baisse du niveau des prix, à la fois généralisée et durable.

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Question

Qu'est-ce que le pouvoir d'achat ?

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Réponse

La quantité de bien ou de service que tu peux acheter avec son revenu. 

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Question

Vrai ou faux : La hausse des prix et l'inflation se produisent en tandem.

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Réponse

Vrai

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Question

La déflation est pire que l'inflation.

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Réponse

Vrai

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Question

Lorsque les gens s'inquiètent de la déflation, sont-ils plus enclins à dépenser leur argent ou à l'économiser ?

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Réponse

Ils seront plus enclins à économiser, car la monnaie prend de la valeur.

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Question

Qu'arrive-t-il à la quantité de monnaie en circulation en période de déflation ?

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Réponse

La quantité de monnaie en circulation diminue, car les gens préfèrent épargner.

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Question

La déflation est plus courante que l'inflation.

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Réponse

Vrai

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Question

La déflation aux États-Unis qui a eu lieu en 1929 s'appelle la ______.

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Réponse

La Grande Dépression

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Question

Le PIB réel a-t-il chuté pendant la Grande dépression ?

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Réponse

Vrai

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Question

Qu'est-ce que la spirale déflationniste ?

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Réponse

La déflation engendre un cercle vicieux qui se maintient.

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Question

Les causes de la déflation sont :

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Réponse

La diminution de la demande globale

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Question

Une politique monétaire restrictive ralentit l'économie.

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Réponse

Vrai

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Question

Qu'est-ce que l'inflation ?

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Réponse

L'inflation est une hausse durable du niveau général des prix.

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Question

L'inflation est un peu plus ___ à maîtriser que la déflation.

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Réponse

facile

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Question

La spirale déflationniste est aussi connue sous le nom de ____.

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Réponse

Mauvaise déflation

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Question

Combien de pays ont fondé la Banque centrale européenne ?

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Réponse

Onze pays.

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Question

En quelle année a été fondée la BCE ?

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Réponse

Le 1ᵉʳ janvier 1999.

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Question

Où se trouve le siège de la BCE ?

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Réponse

À Francfort en Allemagne.

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Question

La Banque centrale européenne dispose-t-elle d'un seul mandat ?

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Réponse

Oui.

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Question

Quel est le mandat principal de la BCE ?

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Réponse

La stabilité des prix.

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Question

Quel est l'instrument principal de la BCE pour assurer la stabilité des prix ?

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Réponse

Les taux d'intérêt directeur.

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Question

La BCE intervient sur les marchés financiers pour vendre des titres aux entreprises privés.

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Réponse

Vrai.

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Question

Lesquels de ces exemples correspondent à des mandats de la BCE.

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Réponse

La stabilité financière.

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Question

Quels sont les deux types de politiques monétaires pratiquées par la BCE ?

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Réponse

La politique monétaire expansionniste et restrictive.

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Question

La politique monétaire expansionniste a pour but _____ la masse monétaire dans l'économie.

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Réponse

d'augmenter.

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Question

La politique monétaire restrictive a pour but de _____ la masse monétaire dans l'économie.

Montrer la réponse

Réponse

d'augmenter.

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Question

Que sont les taux d'intérêt directeur ?

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Réponse

Il s'agit des taux d'intérêt appliqués pour les emprunts des banques commerciales auprès de la BCE.

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Question

La BCE est seule responsable de la surveillance du système bancaire.

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Réponse

Vrai.

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Question

Que sont les fonds propres ?

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Réponse

Ce sont les bénéfices qui n'ont pas été versées aux actionnaires.

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Question

Pour mener une politique monétaire restrictive, la BCE achète des titres sur le marché interbancaire.

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Réponse

Vrai.

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Question

Comment appelle-t-on la monnaie "écrite" ?

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Réponse

La monnaie scripturale.

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Question

Qu'est-ce que la monnaie scripturale ?

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Réponse

La monnaie scripturale est l'argent déposé par les individus sur leur compte bancaire. 

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Question

Quels types de transactions rentrent dans le cadre de l'échange de monnaie scripturale ? 

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Réponse

Les paiements par carte.

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Question

Combien de formes de monnaie sont utilisées dans notre économie moderne ?

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Réponse

Deux.

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Question

Quels sont les formes de monnaie dans l'économie moderne ?

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Réponse

Les formes de monnaie dans l'économie moderne sont la monnaie scripturale et la monnaie fiduciaire.

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