Multiplicateur monétaire

Et si je te disais que tu peux magiquement multiplier la masse monétaire par 10, simplement en faisant un dépôt sur ton compte d'épargne ? Me croirais-tu ? Et bien tu devrais, car notre système monétaire est construit sur ce concept. Techniquement parlant, il ne s'agit pas d'une véritable magie, mais simplement de quelques mathématiques de base et d'une exigence importante du système bancaire, mais c'est tout de même assez cool. Tu veux savoir comment ça marche ? Continue à lire...

C'est parti Inscris-toi gratuitement
Multiplicateur monétaire Multiplicateur monétaire

Crée des supports d'apprentissage sur Multiplicateur monétaire avec notre appli gratuite!

  • Accès instantané à des millions de pièces de contenu
  • Fiches de révision, notes, examens blancs et plus encore
  • Tout ce dont tu as besoin pour réussir tes examens
Inscris-toi gratuitement

Des millions de fiches spécialement conçues pour étudier facilement

Inscris-toi gratuitement
  • + Add tag
  • Immunology
  • Cell Biology
  • Mo

La base monétaire est la somme de la monnaie en circulation et de ________ détenue par les banques.

Show Answer
  • + Add tag
  • Immunology
  • Cell Biology
  • Mo

Lequel des éléments suivants ne fait PAS partie de la masse monétaire ?

Show Answer
  • + Add tag
  • Immunology
  • Cell Biology
  • Mo

Le multiplicateur monétaire est le rapport entre

Show Answer
  • + Add tag
  • Immunology
  • Cell Biology
  • Mo

Le multiplicateur d'argent nous indique le nombre total de dollars créés dans le système bancaire par chaque augmentation d'un dollar du site ________ ____.


Show Answer
  • + Add tag
  • Immunology
  • Cell Biology
  • Mo

Le site _______ _____ est le ratio ou le pourcentage minimum des dépôts qu'une banque est tenue de conserver dans ses réserves sous forme d'espèces.


Show Answer
  • + Add tag
  • Immunology
  • Cell Biology
  • Mo

Le multiplicateur d'argent peut être calculé comme l'inverse de _______ _____.

Show Answer
  • + Add tag
  • Immunology
  • Cell Biology
  • Mo

Si le taux de réserve est de 20 %, le multiplicateur monétaire est égal à ?

Show Answer
  • + Add tag
  • Immunology
  • Cell Biology
  • Mo

Un pays pourrait utiliser le ratio de réserve pour augmenter lequel des éléments suivants :

Show Answer
  • + Add tag
  • Immunology
  • Cell Biology
  • Mo

Qu'est-ce qu'un changement dans la masse monétaire n'affecte pas ?

Show Answer
  • + Add tag
  • Immunology
  • Cell Biology
  • Mo

Lequel des facteurs suivants n'aurait PAS d'effet sur le multiplicateur monétaire ?

Show Answer
  • + Add tag
  • Immunology
  • Cell Biology
  • Mo

si un pays augmente le taux de réserve, les banques seront obligées de réduire leurs prêts, ce qui entraînera une baisse de _____ ______.

Show Answer
  • + Add tag
  • Immunology
  • Cell Biology
  • Mo

La base monétaire est la somme de la monnaie en circulation et de ________ détenue par les banques.

Show Answer
  • + Add tag
  • Immunology
  • Cell Biology
  • Mo

Lequel des éléments suivants ne fait PAS partie de la masse monétaire ?

Show Answer
  • + Add tag
  • Immunology
  • Cell Biology
  • Mo

Le multiplicateur monétaire est le rapport entre

Show Answer
  • + Add tag
  • Immunology
  • Cell Biology
  • Mo

Le multiplicateur d'argent nous indique le nombre total de dollars créés dans le système bancaire par chaque augmentation d'un dollar du site ________ ____.


Show Answer
  • + Add tag
  • Immunology
  • Cell Biology
  • Mo

Le site _______ _____ est le ratio ou le pourcentage minimum des dépôts qu'une banque est tenue de conserver dans ses réserves sous forme d'espèces.


Show Answer
  • + Add tag
  • Immunology
  • Cell Biology
  • Mo

Le multiplicateur d'argent peut être calculé comme l'inverse de _______ _____.

Show Answer
  • + Add tag
  • Immunology
  • Cell Biology
  • Mo

Si le taux de réserve est de 20 %, le multiplicateur monétaire est égal à ?

Show Answer
  • + Add tag
  • Immunology
  • Cell Biology
  • Mo

Un pays pourrait utiliser le ratio de réserve pour augmenter lequel des éléments suivants :

Show Answer
  • + Add tag
  • Immunology
  • Cell Biology
  • Mo

Qu'est-ce qu'un changement dans la masse monétaire n'affecte pas ?

Show Answer
  • + Add tag
  • Immunology
  • Cell Biology
  • Mo

Lequel des facteurs suivants n'aurait PAS d'effet sur le multiplicateur monétaire ?

Show Answer
  • + Add tag
  • Immunology
  • Cell Biology
  • Mo

si un pays augmente le taux de réserve, les banques seront obligées de réduire leurs prêts, ce qui entraînera une baisse de _____ ______.

Show Answer

Convertis des documents en flashcards gratuitement avec l'IA

Tables des matières
Table des mateères

    Définition du multiplicateur de monnaie

    Le multiplicateur monétaire est un mécanisme par lequel le système bancaire transforme une partie des dépôts en prêts, qui deviennent ensuite des dépôts pour d'autres banques, ce qui entraîne une augmentation globale plus importante de la masse monétaire. Il représente la façon dont un seul dollar déposé dans une banque peut se "multiplier" en un montant plus important dans l'économie grâce au processus de prêt.

    Le multiplicateur monétaire est défini comme le montant maximum d'argent frais créé par les banques pour chaque dollar de réserve. Il est calculé comme la réciproque du taux de réserves obligatoires fixé par la banque centrale.

    Pour mieux comprendre ce qu'est le multiplicateur monétaire, il faut d'abord comprendre les deux principales façons dont les économistes mesurent l'argent dans une économie :

    1. La base monétaire - la somme de la monnaie en circulation plus les réserves détenues par les banques ;
    2. La masse monétaire - la somme des dépôts bancaires vérifiables ou presque vérifiables plus la monnaie en circulation.

    Voir la figure 1 pour une représentation visuelle.

    Considère la base monétaire comme la quantité totale d'argent physique disponible dans une économie - l'argent en circulation plus les réserves bancaires, et la masse monétaire comme la somme de l'argent en circulation plus tous les dépôts bancaires dans une économie, comme le montre la figure 1. S'ils te semblent trop semblables pour être distingués, continue à lire.

    Formule du multiplicateur monétaire

    La formule du multiplicateur monétaire se présente comme suit :

    \(\text{Multiplicateur monétaire}=\frac{\text{Masse monétaire}}{\text{Base monétaire}}\)

    Le multiplicateur monétaire nous indique le nombre total de dollars créés dans le système bancaire par chaque augmentation d'un dollar de la base monétaire.

    Tu te demandes peut-être encore en quoi la base monétaire et la masse monétaire sont différentes. Pour mieux comprendre cela, nous devons également parler d'un concept clé dans le domaine bancaire appelé le taux de réserve.

    Le multiplicateur monétaire et le taux de réserve

    Pour bien comprendre le concept du multiplicateur monétaire, nous devons d'abord comprendre un concept clé dans le domaine bancaire appelé le taux de réserve. Le taux de réserve est le ratio, ou le pourcentage, des dépôts en espèces qu'une banque est tenue de conserver dans ses réserves ou dans son coffre-fort à tout moment.

    Par exemple, si le pays A décide que toutes les banques du pays doivent respecter un taux de réserve de 1/10e ou 10 %, alors pour chaque 100 $ déposés dans une banque, cette banque n'est tenue de conserver que 10 $ de ce dépôt dans ses réserves ou dans son coffre-fort.

    Le taux de réserve est le ratio minimum ou le pourcentage des dépôts qu'une banque est tenue de conserver dans ses réserves sous forme d'argent liquide.

    Tu te demandes peut-être pourquoi un pays, disons le pays A, n'exigerait pas de ses banques qu'elles gardent tout l'argent qu'elles reçoivent en dépôts dans leurs réserves ou dans leurs coffres-forts ? C'est une bonne question.

    La raison en est qu'en général, lorsque les gens déposent de l'argent dans une banque, ils ne se retournent pas pour tout retirer le lendemain ou la semaine suivante. La majorité des gens laissent cet argent à la banque pendant un certain temps pour l'utiliser en cas de coup dur, ou peut-être pour un achat futur important comme un voyage ou une voiture.

    De plus, comme la banque paie un peu d'intérêt sur l'argent que les gens déposent, il est plus logique de déposer leur argent que de le garder sous leur matelas. En d'autres termes, en incitant les gens à déposer leur argent grâce aux intérêts perçus, les banques créent en fait le processus d'augmentation de la masse monétaire et facilitent l'investissement.

    L'équation du multiplicateur monétaire

    Maintenant que nous comprenons ce qu'est le taux de réserve, nous pouvons fournir une autre formule pour calculer le multiplicateur de monnaie :

    \(\text{Multiplicateur monétaire}=\frac{1}{\text{Ratio de réserve}}\)

    Nous arrivons enfin à la partie la plus amusante.

    La meilleure façon de comprendre comment ces concepts fonctionnent ensemble pour créer le multiplicateur d'argent est de prendre un exemple numérique.

    Exemple de multiplicateur monétaire

    Supposons que le pays A ait imprimé 100 dollars d'argent et qu'il ait décidé de tout te donner. En tant qu'économiste en herbe, tu saurais que la chose la plus intelligente à faire serait de déposer ces 100 dollars sur ton compte d'épargne afin qu'ils produisent des intérêts pendant que tu étudies pour obtenir ton diplôme.

    Supposons maintenant que le taux de réserve dans le pays A soit de 10 %. Cela signifie que ta banque - la banque 1 - devra conserver 10 dollars de ton dépôt de 100 dollars dans ses réserves sous forme d'argent liquide.

    Cependant, que penses-tu que ta banque fasse avec les 90 autres dollars qu'elle n'est pas obligée de garder dans ses réserves ?

    Si tu as deviné que la Banque 1 prêterait ces 90 $ à quelqu'un d'autre, comme une personne ou une entreprise, alors tu as deviné juste !

    De plus, la banque prêtera ces 90 $ à un taux d'intérêt plus élevé que celui qu'elle doit te payer pour ton dépôt initial de 100 $ sur ton compte d'épargne, de sorte que la banque gagne réellement de l'argent grâce à ce prêt.

    Nous pouvons maintenant définir la masse monétaire comme étant 100 $, soit les 90 $ en circulation grâce au prêt de la Banque 1, plus les 10 $ que la Banque 1 possède dans ses réserves.

    Parlons maintenant de la personne qui a accepté le prêt de la Banque 1.

    La personne qui emprunte les 90 $ à la Banque 1 déposera ensuite ces 90 $ dans sa banque - la Banque 2 - jusqu'à ce qu'elle en ait besoin.

    Par conséquent, la Banque 2 dispose maintenant de 90 $ en espèces. Et que penses-tu que la Banque 2 fasse avec ces 90 $ ?

    Comme tu l'as peut-être deviné, elle place 1/10e, ou 10 % des 90 $, dans ses réserves de liquidités et prête le reste. Puisque 10 % de 90 $ représentent 9 $, la banque garde 9 $ dans ses réserves et prête les 81 $ restants.

    Si ce processus se poursuit, comme c'est le cas dans la vie réelle, tu peux commencer à voir que ton dépôt initial de 100 $ a en fait commencé à augmenter la quantité d'argent circulant dans ton économie grâce au système bancaire. C'est ce que les économistes appellent la création d'argent par le biais de la création de crédit, le crédit étant défini comme les prêts accordés par les banques.

    Examinons le tableau 1 ci-dessous pour voir quel sera l'impact total de ce processus, en arrondissant au dollar le plus proche pour plus de simplicité.

    Tableau 1. Exemple numérique de multiplicateur de monnaie - StudySmarter

    BanquesDépôtsPrêtsRéservesDépôts cumulés
    1$100$90$10$100
    2$90$81$9$190
    3$81$73$8$271
    4$73$66$7$344
    5$66$59$7$410
    6$59$53$6$469
    7$53$48$5$522
    8$48$43$5$570
    9$43$39$4$613
    10$39$35$3$651
    ...............
    Effet total---$1,000

    Nous pouvons voir que la somme de tous les dépôts dans l'économie est de 1 000 $.

    Puisque nous avons déterminé que la base monétaire est de 100 $, le multiplicateur de monnaie peut être calculé comme suit :

    \(\text{Money Multiplier}=\frac{\text{Money Supply}}{\text{Monetary Base}}=\frac{\$1,000}{\$100}=10\)

    Cependant, nous savons maintenant aussi que le multiplicateur monétaire peut être calculé d'une manière plus simple, un raccourci théorique, comme suit :

    \(\text{Money Multiplier}=\frac{1}{\text{Reserve Ratio}}=\frac{1}{\%10}=10\)

    Effets multiplicateurs de l'argent

    L'effet multiplicateur de l'argent est qu'il augmente de manière significative la quantité totale d'argent disponible dans l'économie, que les économistes appellent la masse monétaire.

    Mais surtout, le multiplicateur monétaire mesure le nombre de dollars créés dans le système bancaire par chaque ajout d'un dollar à la base monétaire.

    De plus, si tu pousses cette idée plus loin, tu peux voir que le pays A pourrait utiliser le taux de réserve obligatoire pour augmenter la masse monétaire totale s'il le souhaitait.

    Par exemple, si le pays A a un taux de réserve actuel de 10 % et qu'il souhaite doubler la masse monétaire, il lui suffirait de modifier le taux de réserve à 5 %, comme suit :

    \(\text{Multiplicateur monétaire initial}=\frac{1}{{text{Ratio de réserve}}=\frac{1}{\%10}=10\)

    \(\text{Nouveau multiplicateur monétaire}=\frac{1}{text{Réserve}}=\frac{1}{\%5}=10\)

    Le multiplicateur de monnaie a donc pour effet d'augmenter la masse monétaire dans une économie.

    Mais pourquoi est-il si important d'augmenter la masse monétaire dans une économie ?

    L'augmentation de la masse monétaire par le biais du multiplicateur monétaire est importante parce que lorsqu'une économie reçoit une injection d'argent par le biais de prêts, cet argent est utilisé pour les achats des consommateurs et les investissements des entreprises. Ce sont de bonnes choses lorsqu'il s'agit de stimuler un changement positif dans le produit intérieur brut d'une économie - un indicateur clé de la façon dont l'économie, et ses habitants, se portent bien.

    Facteurs affectant le multiplicateur monétaire

    Parlons des facteurs qui pourraient affecter le multiplicateur d'argent dans la vie réelle.

    Si tout le monde prend son argent et le dépose sur son compte d'épargne, l'effet multiplicateur jouera à plein !

    Cependant, cela ne se produit pas dans la vie réelle.

    Par exemple, disons que quelqu'un prend son argent, en dépose une partie sur son compte d'épargne, mais décide d'acheter un livre à sa librairie locale avec le reste. Dans cette situation, il est très probable qu'elle devra payer une certaine forme d'impôt sur son achat, et l'argent de l'impôt n'ira pas sur un compte d'épargne.

    Dans un autre exemple, il est possible qu'au lieu d'acheter un livre à la librairie, une personne achète en ligne un objet fabriqué dans un autre pays. Dans ce cas, l'argent de cet achat quittera le pays, et donc l'économie tout court.

    Un autre facteur qui affecte le multiplicateur monétaire est le simple fait que certaines personnes aiment garder une certaine quantité d'argent liquide en main et ne le déposent jamais, ou même ne le dépensent pas.

    Enfin, un autre facteur qui affecte le multiplicateur monétaire est le désir d'une banque de détenir des réserves excédentaires, ou des réserves plus importantes que celles requises par le taux de réserve. Pourquoi une banque détiendrait-elle des réserves excédentaires ? Les banques détiennent généralement des réserves excédentaires pour tenir compte de l'éventualité d'une augmentation du taux de réserve, pour se protéger contre les prêts irrécouvrables ou pour constituer une réserve en cas de retraits importants de liquidités par les clients.

    Comme tu peux le voir dans ces exemples, l'effet du multiplicateur d'argent dans la vie réelle est influencé par un certain nombre de facteurs possibles.

    Multiplicateur d'argent - Principaux enseignements

    • Le multiplicateur monétaire est le rapport entre la masse monétaire et la base monétaire.
    • La base monétaire est la somme de la monnaie en circulation et des réserves détenues par les banques.
    • Lamasse monétaire est la somme des dépôts bancaires vérifiables ou presque vérifiables et de la monnaie en circulation.
    • Le multiplicateur monétaire indique le nombre total de dollars créés dans le système bancaire par chaque augmentation de 1 $ de la base monétaire.
    • Le ratio de réserve est le ratio minimum ou le pourcentage des dépôts qu'une banque est tenue de conserver dans ses réserves sous forme d'espèces.
    • La formule du multiplicateur monétaire est la suivante 1Reserve Ratio
    • L'augmentation de la masse monétaire par le biais du multiplicateur monétaire est importante car lorsqu'une injection d'argent par le biais de prêts stimule les achats des consommateurs et les investissements des entreprises, elle entraîne un changement positif dans le produit intérieur brut d'une économie - un indicateur clé de la façon dont l'économie et ses habitants se portent bien.
    • Des facteurs tels que les impôts, les achats à l'étranger, l'encaisse et les réserves excédentaires peuvent affecter le multiplicateur monétaire.
    Questions fréquemment posées en Multiplicateur monétaire
    Qu'est-ce que le multiplicateur monétaire ?
    Le multiplicateur monétaire est un ratio qui montre combien de fois une unité de monnaie initialement déposée peut se transformer en dépôts multiples à travers le système bancaire.
    Comment fonctionne le multiplicateur monétaire ?
    Le multiplicateur monétaire fonctionne par des dépôts successifs et des prêts effectués par les banques, augmentant la base monétaire initiale par des crédits multiples.
    Pourquoi le multiplicateur monétaire est-il important ?
    Le multiplicateur monétaire est important car il mesure l'impact des politiques monétaires et influence l'offre de monnaie dans une économie.
    Quels facteurs peuvent affecter le multiplicateur monétaire ?
    Les facteurs affectant le multiplicateur monétaire incluent le taux de réserve obligatoire, les préférences de liquidité des banques et la demande de crédit des consommateurs.

    Teste tes connaissances avec des questions à choix multiples

    Lequel des éléments suivants ne fait PAS partie de la masse monétaire ?

    Le multiplicateur monétaire est le rapport entre

    Si le taux de réserve est de 20 %, le multiplicateur monétaire est égal à ?

    Suivant

    Découvre des matériels d'apprentissage avec l'application gratuite StudySmarter

    Lance-toi dans tes études
    1
    À propos de StudySmarter

    StudySmarter est une entreprise de technologie éducative mondialement reconnue, offrant une plateforme d'apprentissage holistique conçue pour les étudiants de tous âges et de tous niveaux éducatifs. Notre plateforme fournit un soutien à l'apprentissage pour une large gamme de sujets, y compris les STEM, les sciences sociales et les langues, et aide également les étudiants à réussir divers tests et examens dans le monde entier, tels que le GCSE, le A Level, le SAT, l'ACT, l'Abitur, et plus encore. Nous proposons une bibliothèque étendue de matériels d'apprentissage, y compris des flashcards interactives, des solutions de manuels scolaires complètes et des explications détaillées. La technologie de pointe et les outils que nous fournissons aident les étudiants à créer leurs propres matériels d'apprentissage. Le contenu de StudySmarter est non seulement vérifié par des experts, mais également régulièrement mis à jour pour garantir l'exactitude et la pertinence.

    En savoir plus
    Équipe éditoriale StudySmarter

    Équipe enseignants Sciences économiques et sociales

    • Temps de lecture: 12 minutes
    • Vérifié par l'équipe éditoriale StudySmarter
    Sauvegarder l'explication Sauvegarder l'explication

    Sauvegarder l'explication

    Inscris-toi gratuitement

    Inscris-toi gratuitement et commence à réviser !

    Rejoins plus de 22 millions d'étudiants qui apprennent avec notre appli StudySmarter !

    La première appli d'apprentissage qui a réunit vraiment tout ce dont tu as besoin pour réussir tes examens.

    • Fiches & Quiz
    • Assistant virtuel basé sur l’IA
    • Planificateur d'étude
    • Examens blancs
    • Prise de notes intelligente
    Rejoins plus de 22 millions d'étudiants qui apprennent avec notre appli StudySmarter !

    Obtiens un accès illimité avec un compte StudySmarter gratuit.

    • Accès instantané à des millions de pièces de contenu.
    • Fiches de révision, notes, examens blancs, IA et plus encore.
    • Tout ce dont tu as besoin pour réussir tes examens.
    Second Popup Banner