Banques commerciales

Ta banque locale est-elle une banque commerciale ? Très probablement, oui. Les banques commerciales sont l'une des institutions financières les plus importantes d'une économie. Quelles sont les fonctions des banques commerciales ? Quels sont les avantages offerts par les banques commerciales ? Et peux-tu reconnaître des exemples de banques commerciales dans le paysage financier qui t'entoure ? En tournant les pages de cet article, tu trouveras les réponses à ces questions et à bien d'autres encore. Alors, étudiants, attachez vos ceintures de sécurité mentales et embarquez pour un voyage éclairant dans le monde des banques commerciales !

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    Qu'est-ce qu'une banque commerciale ?

    Une banque commerciale est une institution financière qui sert principalement les particuliers et les entreprises en acceptant des dépôts, en fournissant des comptes chèques et des comptes d'épargne, et en proposant des prêts à des fins diverses. Elle joue un rôle essentiel dans la gestion des flux d'argent dans une économie, en aidant à répondre aux besoins financiers et en soutenant la croissance économique.

    Une banque commerciale est un type d'institution financière qui fournit une gamme de services financiers, notamment en acceptant des dépôts, en proposant divers types de prêts et en gérant des systèmes de paiement, à l'intention des particuliers et des entreprises, dans le but de faciliter le développement économique et d'assurer le fonctionnement efficace du système financier.

    Bureaux des banques commerciales HSBC et Citibank StudySmarterFig. 1 - HSBC et Citibank sont l'une des plus grandes banques commerciales du monde.


    Les banques commerciales acceptent les dépôts des clients et utilisent ces dépôts pour accorder des prêts. Les banques obtiennent leur argent des dépôts des clients, ce qui leur permet de les proposer ensuite comme prêts. Elles réalisent des bénéfices sur les intérêts qu'elles perçoivent pour les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les prêts aux entreprises et les prêts personnels. Les clients qui possèdent un compte chèque ou un compte d'épargne reçoivent également des intérêts sur leurs dépôts.

    Fonctions des banques commerciales

    Les banques commerciales remplissent plusieurs fonctions vitales en aidant les particuliers et les entreprises à gérer leurs activités financières. Voici quelques-unes des principales fonctions d'une banque commerciale :

    Accepter les dépôts

    Les banques commerciales fonctionnent comme un service de stockage sécurisé pour les particuliers et les entreprises qui souhaitent déposer leur argent. Cela garantit la sécurité de l'argent et peut rapporter des intérêts aux déposants au fil du temps. Par exemple, si tu es propriétaire d'un magasin et que tu as gagné une somme importante grâce à tes ventes, tu peux déposer cet argent à la banque pour qu'il soit conservé.

    Accorder des prêts

    L'une des principales fonctions des banques commerciales est d'accorder des prêts aux particuliers et aux entreprises. Cela se fait souvent en utilisant l'argent que d'autres clients ont déposé à la banque. Par exemple, si une famille souhaite acheter une nouvelle maison mais n'a pas assez d'argent, elle peut demander un prêt hypothécaire à la banque.

    Facilités de découvert

    Les banques commerciales offrent des facilités de découvert à leurs clients, ce qui peut constituer une bouée de sauvetage en cas de besoin financier. Cela permet aux titulaires de comptes de retirer plus d'argent qu'ils n'en ont sur leur compte, jusqu'à une certaine limite fixée par la banque. Par exemple, si tu as une facture médicale imprévue et que ton compte est peu approvisionné, la banque peut couvrir la dépense et tu la rembourses plus tard, avec les intérêts.

    Services bancaires électroniques

    À l'ère du numérique, les banques commerciales offrent une variété de services bancaires électroniques, tels que les services bancaires en ligne, les services bancaires mobiles et les transferts de fonds électroniques. Par exemple, si tu veux payer tes factures mais que tu ne peux pas te rendre à la banque, tu peux utiliser le portail en ligne ou l'application mobile de ta banque pour effectuer le paiement où que tu sois.

    Services de change

    Les banques commerciales proposent également des services de change, qui sont cruciaux pour les entreprises impliquées dans le commerce international, ainsi que pour les particuliers qui voyagent à l'étranger. Par exemple, si tu es une entreprise qui importe des marchandises d'un autre pays, ta banque peut convertir ta monnaie locale en la devise étrangère dont tu as besoin pour payer ton fournisseur.

    Services de conseil

    Enfin, les banques commerciales fournissent des services de conseil, offrant des conseils financiers aux particuliers et aux entreprises. Il peut s'agir de conseils sur les options d'investissement, la planification de la retraite ou la gestion des finances de l'entreprise. Par exemple, si tu n'es pas sûr de la meilleure façon d'investir tes économies, une banque commerciale peut te conseiller en fonction de ta situation financière et de tes objectifs.

    Autres services financiers

    Il existe d'autres services financiers offerts par une banque commerciale, comme le fait de permettre aux clients d'accéder à de l'argent liquide en quelques secondes en se rendant simplement à un guichet automatique. Elles permettent et facilitent également les paiements internationaux pour payer les biens et les services que tu pourrais vouloir recevoir d'autres pays. Elles peuvent également offrir des conseils financiers pour ton fonds de retraite ou toute autre question financière pour laquelle tu pourrais avoir besoin de conseils.

    Le bilan des banques commerciales

    Le bilan d'une banque commerciale donne une vue d'ensemble du fonctionnement de la banque. À la fin de l'année, un bilan révèle les actifs et les passifs de l'entreprise à une certaine date.

    Dans un bilan, l'actif et le passif sont affichés respectivement à gauche et à droite. Tout comme le bilan d'une entreprise, le total de l'actif et du passif d'une banque commerciale doit être équilibré. Toutes les banques commerciales sont tenues de publier leur bilan une fois par an.

    Les actifs des banques commerciales

    Une banque commerciale génère des revenus et des bénéfices grâce à ses actifs. L'une des premières choses que tu trouveras dans le bilan d'une banque commerciale est l'argent liquide. Ces liquidités représentent une partie des dépôts que les banques sont tenues de conserver au cas où un client voudrait retirer ses fonds de la banque. Elles ne génèrent pas de bénéfices pour la banque.

    Les autres éléments que l'on peut trouver à l'actif du bilan d'une banque commerciale comprennent les créances, qui sont des dépôts que la banque commerciale effectue auprès d'une banque centrale grâce auxquels elle génère des bénéfices.

    Les banques commerciales ont également dans leur bilan des prêts accordés à d'autres clients, ainsi que des stocks, des terrains et des bâtiments qu'elles possèdent. Ce sont les principaux éléments qui figurent à l'actif du bilan d'une banque commerciale.

    Cependant, il existe de nombreux autres types d'actifs que tu peux trouver dans le bilan d'une banque commerciale, notamment les investissements réalisés dans des titres d'État, des actions de sociétés ou des obligations de sociétés.

    Passif d'une banque commerciale

    Le passif est constitué des éléments que la banque doit à d'autres parties.

    Les dépôts et les emprunts auprès d'autres institutions sont des exemples de passif pour une banque. Tu peux considérer le passif d'une banque commerciale comme les éléments qui fournissent des fonds à la banque.

    L'un des principaux et premiers éléments que l'on peut trouver au passif est le capital social de la banque. Il s'agit de l'argent dû aux actionnaires de la banque. Un autre poste très important que tu trouveras toujours dans le bilan d'une banque est celui des dépôts vérifiables. Il s'agit des dépôts des clients de la banque. Les dépôts vérifiables fournissent à la banque un passif car la banque doit payer des intérêts sur ces dépôts.

    D'autres éléments sont inclus dans le passif d'une banque, tels que les emprunts auprès d'autres banques, les salaires versés aux employés, les loyers, etc. En gros, tu peux considérer le passif comme tout ce que la banque doit à quelqu'un.

    Avantages des banques commerciales

    Les banques commerciales offrent de nombreux avantages à leurs clients. Les banques commerciales proposent des prêts et d'autres produits financiers aux personnes qui ont besoin d'argent pour un achat important ou pour créer leur propre entreprise.

    Les banques proposent également des comptes chèques et des comptes d'épargne, qui peuvent être assortis de primes et d'avantages supplémentaires qui aident les gens à épargner et à dépenser leur argent plus judicieusement. Par exemple, certaines banques commerciales proposent des CD de lancement qui rapportent des taux d'intérêt plus élevés que les CD ordinaires. Elles proposent également des coffres-forts dans leurs succursales, qui peuvent être utilisés pour stocker des documents importants et des objets de valeur dans un endroit sûr.

    Les banques commerciales offrent également des services d'investissement de base tels que des certificats de dépôt (CD) et des fonds communs de placement, qui peuvent permettre aux gens d'investir sans avoir à le faire eux-mêmes. Avec l'aide d'un conseiller financier de la banque, ce service peut te permettre d'avoir l'esprit tranquille en sachant que tes investissements sont gérés par des professionnels.

    Exemples de banques commerciales

    Voici trois exemples réels de banques commerciales, chacun illustrant diverses fonctions généralement associées à ces institutions.

    • JP Morgan Chase & Co : Il s'agit d'une société de services financiers de premier plan dont le siège social se trouve aux États-Unis. JP Morgan Chase & Co. assure diverses fonctions bancaires. Elle accepte les dépôts, accorde des prêts et propose d'autres services comme les cartes de crédit et les prêts hypothécaires. Ses services bancaires numériques sont avancés, offrant des options bancaires en ligne et mobiles à ses clients. Ils ont également des services de gestion de patrimoine pour les fonctions de conseil.

    • HSBCHoldings plc : HSBC est l'une des plus grandes institutions de services bancaires et financiers au monde, dont le siège se trouve à Londres. Outre les fonctions bancaires standard telles que l'acceptation de dépôts et l'octroi de prêts, HSBC est également très présente dans le domaine des services bancaires internationaux, offrant de solides services de change. Elle fournit également des services de conseil en matière d'investissements et de gestion de patrimoine.

    • Deutsche Bank AG. La Deutsche Bank est une banque allemande de premier plan qui offre un large éventail de services bancaires. Elle excelle dans la fourniture de solutions de financement des entreprises et d'investissement, jouant ainsi un rôle crucial dans les fonctions de conseil. La banque propose également des services bancaires en ligne et mobiles, illustrant ainsi son rôle dans les services bancaires électroniques.

    Banques commerciales - Points clés

    • Les banques commerciales fonctionnent en acceptant les dépôts des clients et en utilisant ces dépôts pour accorder des prêts.
    • Les banques obtiennent leur argent des dépôts des clients, ce qui leur permet de les proposer sous forme de prêts.
    • Elles réalisent des bénéfices sur les intérêts qu'elles facturent pour les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les prêts aux entreprises et les prêts personnels.
    • Les principales fonctions d'une banque commerciale sont les suivantes : - Veiller à ce que l'argent de ses clients soit conservé en toute sécurité. - Offrir aux consommateurs des intérêts sur leurs dépôts pour les protéger contre l'inflation. - Proposer des prêts aux particuliers, aux entreprises et aux propriétaires. - Fournir des conseils financiers aux parties concernées et d'autres services financiers tels que l'assurance.
    • Le bilan d'une banque commerciale est composé de divers actifs et passifs.
    • Les banques commerciales proposent des prêts et d'autres produits financiers, ce qui peut être bénéfique pour les personnes qui ont besoin d'argent pour un achat important ou pour créer leur propre entreprise.
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    Questions fréquemment posées en Banques commerciales
    Qu'est-ce qu'une banque commerciale?
    Une banque commerciale est une institution financière qui fournit divers services comme l'acceptation des dépôts, l'octroi de prêts et d'autres services financiers aux particuliers et aux entreprises.
    Quels sont les rôles principaux des banques commerciales?
    Les rôles principaux incluent l'intermédiation financière, la gestion des paiements, la création de crédit et la fourniture de services financiers comme les cartes de crédit et les investissements.
    Comment une banque commerciale gagne-t-elle de l'argent?
    Une banque commerciale gagne de l'argent en prêtant à des taux d'intérêt plus élevés que ceux payés sur les dépôts, ainsi qu'à travers des frais pour divers services bancaires.
    Quelle différence entre une banque commerciale et une banque centrale?
    Une banque commerciale dessert le public et les entreprises en offrant des prêts et acceptant les dépôts, tandis qu'une banque centrale régule l'offre de monnaie et supervise les banques commerciales.

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    Répondre aux besoins financiers de leurs clients est le but des banques commerciales ___________.

    ___________ d'une banque commerciale donne un aperçu général du bon fonctionnement de la banque.

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